لقطة التدفق النقدي

# لقطة تدفق النقدية

تُنتج توقعًا لتدفق النقدية لمدة 30/60/90 يومًا مع نطاقات ثقة نسبية التباين وعلامات مخاطر محددة بالاسم. توفر مخرجات من جزأين: ملخص دردشة موجز ومصنف عمل XLSX قابل للتحميل.

**البدء السريع**

> "هل سأتمكن من دفع الرواتب في الشهر القادم؟"

يسحب Claude رصيد البنك الحالي والذمم المدينة والمستحقة والتكاليف الثابتة من المصادر المتصلة، ثم يحسب التدفقات والتدفقات الخارجة المتوقعة عبر نوافذ 30 و 60 و 90 يومًا، وينطبق نطاقات الثقة من تباين الدفع لكل عميل، ويوضح المخاطر المحددة بالاسم.

---

## سير العمل

### الخطوة 1 — تحديد مصادر البيانات المتاحة

تحقق من موصلات التوصيل المباشرة. اسحب من كل واحد يعمل، في دفعة واحدة:

1. دفتر الأستاذ — MYOB أو NetSuite أو QuickBooks أو Xero أو Zoho Books، أيهما متصل — للحصول على تقادم الذمم المدينة والمستحقة والتكاليف الثابتة والرصيد النقدي. دفاتر الأستاذ متساوية (`../../shared/connector-neutrality.md`); إذا كان هناك اثنان متصلان، اسأل أيهما مصدر التسجيل وخذ الإجماليات من واحد فقط 2. PayPal — سجل المعاملات وتوقيت التسوية 3. Square — سجل المبيعات والدفعات 4. Stripe — سجل الرسوم والدفعات 5. Shopify — الطلبات (`list-orders`) كالتدفق الداخلي، بالإضافة إلى توقيت الدفع. Shopify بمفرده كافٍ للتشغيل: بالنسبة لنشاط تجارة إلكترونية فإنها غالبًا أكبر تدفق داخلي. قد تفشل قراءة الدفع لأن نطاقات موصل التوصيل تستبعد Shopify Payments — اطلب من المالك جدول الدفع الخاص به والنموذج من ذلك; لا تستنتج أبدًا تأخيرًا (`reference/v2_sources.md`) 6. تحميل CSV — عندما لا يكون أي موصل متصلاً

إذا لم يكن أي موصل متصلاً ولم يتم إرفاق ملف، اطلب من المستخدم إما توصيل مصدر أو تحميل CSV (بيانات الدخل/المصروفات الجدولية، أي تنسيق معقول). لاحظ المصادر المستخدمة في المخرجات — يؤثر هذا على عرض نطاق الثقة.

**حدد دائمًا رصيد النقد الافتتاحي** — "هل سأتمكن من الدفع" هي سؤال حول الرصيد، وليس الصافي. اسحبه في الخطوة 2، أو اسأل: "كم يوجد في حساب العمل حاليًا، وفي أي تاريخ؟" **لا تفترض أبدًا واحدًا.** إذا لم يعرف أحد، ضع عنوانًا للمخرجات "لا يوجد رصيد افتتاحي — التغيير الصافي فقط" وأسقط النقد في الصندوق من علامات المخاطر.

### الخطوة 2 — سحب البيانات

**من دفتر الأستاذ:** - الميزانية العمومية: أرصدة البنك والنقد مع تاريخ الحالة — الرصيد الافتتاحي (MYOB لا يحتفظ بأي منها؛ انظر `reference/v2_sources.md`) - تقرير تقادم الذمم المدينة: اسم العميل، مبلغ الفاتورة، تاريخ الفاتورة، تاريخ الاستحقاق، أيام الالتزام - الحسابات الدائنة: اسم المورد، المبلغ المستحق، تاريخ الاستحقاق - التكاليف الثابتة المتكررة: الإيجار والرواتب والاشتراكات (ابحث عن معاملات متكررة)

**من Gusto، عند الاتصال:** - تاريخ دورة الرواتب التالية والمبلغ المتوقع، وتكرار جدول الدفع العادي — الأرقام الفعلية لأكبر التكاليف الثابتة، بدلاً من الاستدلال على الرواتب من المعاملات المتكررة. عند اختلاف Gusto والدفتر على الرواتب، ثق في Gusto للتوقيت والمبلغ واذكر ذلك في المخرجات

**من PayPal / Stripe / Square:** - سجل التسوية: تاريخ المعاملة والمبلغ وتاريخ التسوية - استخدم تأخير التسوية (تاريخ المعاملة → تاريخ الدفع) لحساب متوسط ​​تأخير الدفع وتباينه لكل مصدر

**من تحميل CSV:** - تحليل كبيانات جدولية للدخل/المصروفات - الأعمدة المطلوبة (تسمية مرنة): التاريخ والمبلغ والنوع (الدخل أو المصروفات) والوصف - إذا كانت الأعمدة غير واضحة، اعرض صف الرأس واطلب من المستخدم تأكيد التعيين

### الخطوة 3 — حساب توقيت الدفع التاريخي

لكل عميل في الذمم المدينة (أو مصدر دخل من CSV)، احسب: - **متوسط ​​تأخير الدفع** — متوسط ​​الأيام من تاريخ الفاتورة/المعاملة إلى الاستلام - **تباين الدفع** — الانحراف المعياري لتأخير الدفع عبر آخر 6–12 دفعة - استخدم التباين لتعيين عرض نطاق الثقة (انظر الخطوة 4)

إذا كان هناك أقل من 3 دفعات لعميل، استخدم متوسط ​​المجتمع كتقدير نقطة وطبق نطاق تباين ±30% كافتراضي. عند التشغيل على بيانات CSV بسجل كافٍ (≥3 دفعات لكل مصدر)، احسب النطاق من تباين الدفع الفعلي — لا تفترض ±30%.

### الخطوة 4 — بناء توقع 30/60/90 يومًا

أنتج ثلاث نوافذ زمنية: 0–30 يومًا و 31–60 يومًا و 61–90 يومًا.

لكل نافذة، احسب:

| السطر | الطريقة | |---|---| | التدفقات الداخلة المتوقعة | الذمم المدينة المستحقة في النافذة، معدلة لتأخير الدفع المتوسط | | التدفقات الخارجة المتوقعة | الحسابات الدائنة المستحقة في النافذة + التكاليف الثابتة التي تقع في النافذة | | المركز النقدي الصافي | التدفقات الداخلة − التدفقات الخارجة | | نطاق الثقة | متوسط ​​الانحراف المعياري المرجح لتأخير الدفع كنسبة مئوية من التدفقات الداخلة المتوقعة |

صيغة نطاق الثقة: ``` band_pct = weighted_avg_stddev_days / avg_payment_lag_days low = net_cash × (1 − band_pct) high = net_cash × (1 + band_pct) ```

قم بتقريب band_pct إلى منزلة عشرية واحدة. حد أقصى ±50% — يعني التباين الأعلى أن البيانات رقيقة جدًا للنمذجة; وضح علم بدلاً من ذلك (انظر الخطوة 5).

### الخطوة 5 — وضع علامات على المخاطر المسماة

افحص الشروط التي تدفع تقدير النطاق المنخفض إلى سالب أو تنشئ أزمة سيولة. لكل مخاطرة موجودة، أنتج علمًا بسطر واحد:

- **مخاطرة الدافع المتأخر:** "العميل X تاريخيًا يدفع بتأخير 18 يومًا; هذا يحول فاتورتهم بمبلغ 8,400 دولار أمريكي إلى ما بعد نافذة 30 يومًا إلى اليوم 48." - **أزمة الرواتب:** "الرواتب (22,000 دولار أمريكي) تقع في أبريل